Gracias a Medicare, más de 56 millones de estadounidenses (cinco de cada seis que tienen 65 años o más) tienen cobertura de atención médica vital. Sin embargo, las personas mayores y los prejubilados deben comprender los detalles más finos del programa financiado por el gobierno federal si quieren obtener todos los beneficios a los que tienen derecho.
Estas son algunas formas en las que usted o un ser querido pueden aprovechar al máximo Medicare:
- Contratar el mejor plan cada año. Las Partes A (seguro hospitalario) y B (servicios ambulatorios) de Medicare original son claras con respecto a su cobertura. Si ha obtenido 40 créditos de trabajo de por vida, no hay prima adjunta a la Parte A, aunque sí que hay una prima mensual para la Parte B.
Es en la Parte D (plan de medicamentos recetados) de Medicare donde los afiliados realmente pueden beneficiarse. Medicare tiene contratos con compañías de seguros privadas que ofrecen a las personas mayores diferentes opciones de cobertura, especialmente cuando se trata de medicamentos recetados. Estas opciones de cobertura, así como los precios de los planes, a menudo cambian de un año a otro. Inscribiéndose en su plan anterior sin considerar otro plan, podría tener menos cobertura para sus medicamentos recetados, sin mencionar los gastos extra elevados.
- Considerar inscribirse en un plan Medicare Advantage (MA). Los planes MA disponibles a través de compañías de seguros privadas ofrecen la comodidad de los servicios asociados con las Partes A, B y D en un solo plan, en lugar de tener que inscribirse para cada parte con Medicare original. A diferencia de Medicare original, los planes MA también tienden a cubrir visitas dentales, de la vista y auditivas. Mejor aún, hay límites anuales de gastos extras para personas mayores (sin contar los planes de medicamentos recetados) con un plan MA.
El único inconveniente de un plan MA es que tiene una red más pequeña de médicos y hospitales disponibles que el Medicare original, que es ampliamente aceptado por médicos y centros de atención médica. Esto significa que su médico puede o no estar dentro de su red con un plan MA. Además, un plan MA podría requerir copagos más altos que lleven a gastos extras más altos, a diferencia del Medicare original.
- Pensar seriamente en comprar un seguro complementario. Si tiene una enfermedad crónica o un problema de salud grave que requiere visitas frecuentes a su médico y desea inscribirse en Medicare original, debe considerar comprar un seguro de salud complementario, también conocido como plan Medigap. Eso es porque Medicare solo cubre del 75 % al 80 % de los costos finales de la atención médica. Un plan Medigap, ofrecido por aseguradoras privadas, está diseñado para ayudar a cubrir gran parte de los gastos médicos que tendría que pagar y que están asociados con la Parte A y la Parte B. Dado que hay muchos planes Medigap para elegir, debe buscar el que mejor se adapte a sus necesidades médicas y financieras. Si bien las primas de Medigap pueden agregarse a sus costos mensuales totales, la cobertura adicional puede brindarle tranquilidad y puede reducir sus gastos extras anuales.
- Asegurarse de inscribirse a tiempo. Si se pierde el período de inscripción de Medicare, podría generar costos sustanciales a largo plazo. No solo puede cambiar de un plan MA a Medicare original del 15 de octubre al 7 de diciembre, sino que también puede inscribirse en la Parte D con Medicare original. La penalización por no cumplir con ese plazo es del 1 % de la prima base nacional del beneficiario multiplicada por la cantidad de meses completos sin cobertura en los que no tuvo cobertura. No solo eso, la penalización continuará mientras tenga un plan de Medicare, y la prima base nacional del beneficiario solo aumenta con la tasa de inflación de cada año.
Existen penalizaciones similares por no inscribirse en las Partes A y B cuando cumple 65 años. A menos que se inscriba durante un período de siete meses (entre los tres meses antes del mes de su cumpleaños número 65 hasta los tres meses siguientes), puede incurrir en una penalización de prima mensual del 10 % en la Parte B.
Servicios integrales de salud de Medicare para personas mayores en el Sur de Florida y en Florida Central
Palm Medical Centers es un proveedor de servicios de salud de Medicare con 20 establecimientos convenientes en todo el Sur de Florida y Florida Central. Además de brindar una amplia gama de servicios de atención médica interdisciplinarios, somos un centro afiliado a ACCESS que ayuda a los beneficiarios en programas sociales y gubernamentales. Entre otros servicios, los equipos de ACCESS y trabajadores sociales orientan a los pacientes sobre las solicitudes y renovaciones de Medicare y Medicaid.
Para obtener más información o programar una cita con el médico, contáctese con su centro médico más cercano durante el horario de atención habitual.
